الدورة التدريبية: مخاطر الائتمان المؤسسي

مقدمة:

تقدم هذه الدورة استكشافًا شاملاً لتقييم وإدارة مخاطر الائتمان المؤسسي، وهو أمر حيوي للمهنيين في مجالات البنوك والتمويل والاستثمار. سيكتسب المشاركون مهارات أساسية في تحليل المخاطر، وتقييم الجدارة الائتمانية، وتطبيق استراتيجيات التخفيف الفعّالة لإدارة وتقليل مخاطر الائتمان داخل المحافظ المؤسسية.

أهداف الدورة:

• فهم المفاهيم الأساسية لمخاطر الائتمان المؤسسي.
• تطوير الخبرة في تقييم الجدارة الائتمانية للشركات.
• إتقان تحليل البيانات المالية ومؤشرات المخاطر الرئيسية.
• اكتشاف الأدوات والتقنيات للتخفيف الفعّال من المخاطر.
• تنفيذ أفضل الممارسات لإدارة مخاطر الائتمان في البيئات المؤسسية.

محاور الدورة:

اليوم الأول: أساسيات مخاطر الائتمان المؤسسي

• مقدمة حول مخاطر الائتمان وتأثيرها على المؤسسات المالية.
• أنواع مخاطر الائتمان (مثل، مخاطر الأطراف المقابلة، والتركيز).
• نظرة عامة على منهجيات تحليل الائتمان المؤسسي.
• المقاييس والمؤشرات الرئيسية المستخدمة في تقييم مخاطر الائتمان.
• فهم دورة مخاطر الائتمان وتأثيراتها الاقتصادية.

اليوم الثاني: تحليل البيانات المالية لمخاطر الائتمان

• تقنيات تحليل الميزانيات العمومية وبيانات الدخل وبيانات التدفقات النقدية.
• النسب المالية الرئيسية والمؤشرات لتقييم الائتمان الفعّال.
• تقييم السيولة والملاءة والربحية لشركة ما.
• تقنيات المقارنة والمعايير الصناعية.
• تحديد إشارات التحذير في البيانات المالية.

اليوم الثالث: تقييم الجدارة الائتمانية

• العوامل النوعية التي تؤثر على تقييم مخاطر الائتمان (مثل جودة الإدارة، ومخاطر الصناعة).
• نماذج التصنيف الائتماني الكمية وتطبيقاتها العملية.
• فهم التصنيفات الخارجية مقابل التصنيفات الائتمانية الداخلية.
• إجراء اختبارات الإجهاد وتحليلات السيناريو.
• نظرة عامة على وكالات التصنيف الائتماني ومنهجيات تقييمها.

اليوم الرابع: تقنيات تخفيف المخاطر

• استراتيجيات تخفيف مخاطر الائتمان (مثل، الضمانات، والكفالات، والاتفاقيات).
• هيكلة وتسعير القروض المؤسسية مع مراعاة إدارة المخاطر.
• مقدمة إلى المشتقات الائتمانية وعقود مبادلة مخاطر الائتمان (CDS).
• دور التأمين الائتماني في استراتيجيات تخفيف المخاطر.
• مراقبة وضبط حدود الائتمان ومستويات التعرض.

اليوم الخامس: التطبيقات العملية ودراسات الحالة

• تحليل سيناريوهات مخاطر الائتمان في العالم الحقيقي.
• تمارين جماعية تركز على اتخاذ القرارات المتعلقة بمخاطر الائتمان.
• تطوير السياسات والإجراءات الائتمانية المؤسسية.
• فهم الامتثال التنظيمي في إدارة مخاطر الائتمان (مثل، بازل III).
• التقييم النهائي واختتام الدورة.